Merkeziyetsiz Finans (DeFi) Nedir?

Kripto para dünyasında belki de en önemli etkiyi yaratan belki de DeFi sektörü oldu. Yüzlerce uygulama ve projeler geliştirildi. Her geçen gün daha da büyüyüp gelişen bu DeFi dünyasında ne oluyor? Ne anlama geliyor merkeziyetsiz finans? Tüm detayları ile bu yazımızda…

DeFi Nedir?

Merkezi olmayan finans (DeFi), merkezi olmayan, açık kaynaklı protokoller ve blokchainler üzerine inşa edilen finansal uygulamaları ve hizmetleri ifade eder. DeFi, tek bir otorite veya kuruluş tarafından kontrol edilmeyen daha güvenli, şeffaf ve kapsayıcı bir finansal sistem sağlamayı amaçlar.

DeFi uygulamaları ve hizmetleri arasında merkezi olmayan borsalar (DEX’ler), stablecoin‘ler, borç verme ve ödünç alma platformları, sigorta protokolleri, tahmin piyasaları ve daha fazlası bulunur. Bu uygulamalar ve hizmetler, finansal işlemleri otomatikleştirmek için akıllı sözleşmeler kullanır ve kullanıcıların aracılara ihtiyaç duymadan onlarla güvene dayalı bir şekilde etkileşim kurmasını sağlar.

DeFi, yetersiz hizmet alan ve banka hesabı olmayan nüfusa finansal hizmetlere erişim sağlayarak, aracılara olan bağımlılığı azaltarak ve şeffaflığı ve güvenliği artırarak geleneksel finansal hizmetleri bozma potansiyeline sahiptir.

DeFi’nin Tarihi

Merkezi olmayan finans (DeFi) kavramı, Merkezi olmayan borsaların (DEX’ler) ve diğer merkezi olmayan finansal uygulamaların oluşturulmasıyla kripto para birimlerinin ilk günlerine kadar uzanır. Ancak, DeFi protokollerinde (TVL) kilitlenen toplam değer tüm zamanların en yüksek seviyelerine ulaştığında ve yeni DeFi protokolleri ve uygulamaları ortaya çıktıkça, DeFi, 2020’nin ikinci yarısında ana akımda önemli ölçüde ilgi görmeye başladı. (Bknz: Güvenilir Kripto Para Cüzdanı Nedir?)

Bu büyüme kısmen, alternatif finansal sistemlere olan ilginin artmasına yol açan COVID-19 pandemisinin yanı sıra, kullanıcıların ödüller karşılığında DeFi protokollerine likidite sağladığı bir faaliyet türü olan yield farming’in yaygınlaşmasından kaynaklandı. O zamandan beri DeFi alanı, yeni protokoller ve uygulamalar geliştirilerek ve mevcut olanlar geliştirilerek gelişmeye ve büyümeye devam etti. Bazı aksiliklere ve tartışmalara rağmen DeFi, kriptopara birimi ve blockchain endüstrisinin hızla büyüyen ve dinamik bir alanı olmaya devam ediyor.

DeFi Nasıl Çalışır?

Merkezi olmayan finans (DeFi), merkezi olmayan, açık kaynaklı protokoller ve blok zincirleri üzerine inşa edilmiş çok çeşitli finansal uygulamaları ve hizmetleri ifade eder. Ethereum gibi bu protokoller ve blok zincirler, DeFi uygulamalarının güvenilir, merkezi olmayan bir şekilde çalışması için altyapı sağlar.

DeFi uygulamaları ve hizmetleri, finansal işlemleri otomatikleştirmek ve kullanıcıların aracılara ihtiyaç duymadan onlarla güvene dayalı bir şekilde etkileşim kurmasını sağlamak için akıllı sözleşmeler kullanır. Örneğin, merkezi olmayan bir borsa (DEX), kullanıcıların merkezi bir borsaya ihtiyaç duymadan birbirleriyle doğrudan kripto para birimleri alıp satmalarına olanak tanır.

Bir borç verme ve ödünç alma platformu, kullanıcıların bir bankaya ihtiyaç duymadan kripto para birimini veya diğer varlıkları doğrudan birbirlerine ödünç vermelerine ve ödünç almalarına olanak tanır. Kullanıcılar, DeFi uygulamalarına ve hizmetlerine bir web tarayıcısı veya bir mobil uygulama aracılığıyla erişir ve kripto para birimlerini veya diğer varlıklarını tutan bir cüzdan kullanarak onlarla etkileşim kurar. DeFi protokollerindeki işlemler, temel blok zincirine kaydedilerek şeffaflık ve güvenlik sağlar.

DeFi, yetersiz hizmet alan ve banka hesabı olmayan nüfusa finansal hizmetlere erişim sağlayarak, aracılara olan bağımlılığı azaltarak ve şeffaflığı ve güvenliği artırarak geleneksel finansal hizmetleri bozma potansiyeline sahiptir.

DeFi Güvenilir mi?

Merkezi olmayan finans (DeFi), geleneksel finansa kıyasla daha güvenli ve şeffaf bir finansal sistem sağlama potansiyeline sahiptir. DeFi protokolleri ve uygulamaları merkezi olmayan, açık kaynaklı blok zincirler üzerine inşa edildiğinden, tek bir otorite veya kuruluş tarafından kontrol edilmezler.

Bu ademi merkeziyetçilik, merkezi bir arıza noktası olmadığı için DeFi protokollerinin ve uygulamalarının saldırıya uğramasını veya manipüle edilmesini zorlaştırıyor. Ek olarak, DeFi protokollerindeki işlemler, tüm faaliyetlerin şeffaf ve denetlenebilir bir kaydını sağlayarak temel blok zincirine kaydedilir. Bu, güveni artırmaya ve dolandırıcılık veya diğer yanlış yapma riskini azaltmaya yardımcı olabilir. (Bknz: NFT Nedir?)

Bununla birlikte, DeFi’nin hala nispeten yeni ve hızla gelişen bir alan olduğunu ve geçmişte bilgisayar korsanlığı ve diğer güvenlik ihlallerinin örnekleri olduğunu belirtmek önemlidir. Herhangi bir finansal sistemde olduğu gibi, kullanıcıların riskleri dikkatli bir şekilde değerlendirmesi ve varlıklarını güvence altına almak ve kendilerini korumak için uygun adımları atması önemlidir. Bu, güvenli cüzdanların kullanılmasını, iki faktörlü kimlik doğrulamanın etkinleştirilmesini ve yalnızca saygın DeFi protokollerinin ve uygulamalarının kullanılmasını içerebilir.

DeFi Uygulamaları Nelerdir?

DeFi uygulamalarından bazıları şunlardır:

Merkezi olmayan borsalar (DEX’ler)

DEX’ler, kullanıcıların merkezi bir borsaya ihtiyaç duymadan doğrudan birbirleriyle kripto para birimleri alıp satmalarına olanak tanır. Kullanıcıların fonlarını merkezi bir varlığa emanet etmeleri gerekmediğinden, bu daha fazla güvenlik sağlayabilir.

Ödünç verme ve ödünç alma platformları

DeFi ödünç verme ve ödünç alma platformları, kullanıcıların bir bankaya ihtiyaç duymadan kripto para birimini veya diğer varlıkları doğrudan birbirlerine ödünç vermelerine ve ödünç almalarına olanak tanır. Bu, yetersiz hizmet alan nüfus için krediye erişim sağlayabilir ve ayrıca kullanıcıların varlıklarından faiz kazanmalarını sağlayabilir.

Stablecoin’ler

Stablecoin’ler, ABD doları gibi bir fiat para biriminin değerine sabitlenmiş kripto para birimleridir. Değişken olabilen diğer kripto para birimlerine kıyasla daha istikrarlı bir değer deposu sağlayabilirler.

Sigorta protokolleri

DeFi sigorta protokolleri, sigorta poliçelerinin düzenlenmesini ve yönetimini otomatikleştirmek için akıllı sözleşmeler kullanır. Bu, kullanıcıların teminat almasını kolaylaştırabilir ve ayrıca sigorta maliyetini azaltabilir.

Tahmin piyasaları

DeFi tahmin piyasaları, kullanıcıların seçimler veya spor karşılaşmaları gibi gelecekteki olayların sonucu üzerine bahis oynamasına olanak tanır. Bu piyasalar, kullanıcıların çok çeşitli olaylar hakkında spekülasyon yapması için merkezi olmayan ve şeffaf bir yol sağlayabilir.

Bunlar, şu anda mevcut olan DeFi uygulama ve hizmet türlerinin yalnızca birkaç örneğidir. DeFi alanı hızla gelişiyor ve sürekli olarak yeni uygulamalar ve hizmetler geliştiriliyor.

DeFi’nin Kriptoya Katkıları

Merkezi olmayan finans (DeFi), çeşitli kripto para birimlerinin ve blockchain teknolojilerinin benimsenmesine ve geliştirilmesine yardımcı olduğu için kripto para birimi endüstrisi üzerinde önemli bir etkiye sahip olmuştur.

DeFi’nin kripto para birimi endüstrisine katkıda bulunmasının en önemli yollarından biri, kripto para birimleri için yeni ve yenilikçi kullanım durumları sağlamaktır.

DeFi, kullanıcıların bunları satın alması, satması ve takas etmesi için yeni yollar sağladığı için birçok kripto para biriminin likiditesini artırmaya da yardımcı oldu. Bu, kullanıcıların kripto para piyasasına girip çıkmasını kolaylaştırmaya yardımcı oldu ve bu da kripto para birimlerinin genel olarak benimsenmesini ve kullanımını artırabilir.

Ayrıca DeFi, kripto para birimi endüstrisinde kullanılan yeni protokollerin ve teknolojilerin geliştirilmesine katkıda bulunmuştur. Örneğin, DeFi’nin ortaya çıkışı, çok çeşitli merkezi olmayan uygulamalar oluşturmak için kullanılan BNB Chain gibi yeni akıllı sözleşme platformlarının geliştirilmesine yol açtı.

10 Popüler DeFi Uygulaması

Açıklamalarıyla birlikte 10 popüler merkeziyetsiz finans uygulaması:

1. Uniswap: Kripto para birimleri alım-satımı için merkezi olmayan bir borsa.
2. MakerDAO: Kullanıcıların akıllı sözleşmeler kullanarak kripto para ödünç almalarına ve ödünç vermelerine olanak tanıyan bir platform.
3. Compound: Kullanıcıların kripto para varlıklarını borç alanlara ödünç vererek faiz kazanmalarına olanak tanıyan bir platform.
4. Aave: Merkezi olmayan bir borç verme ve borç alma platformu.
5. Synthetix: Kullanıcıların, dayanak varlıkların fiyatını takip eden türevler olan sentetik varlıkların alım-satım yapmasına izin veren bir platform.
6. 0x: Merkezi olmayan borsalar oluşturmak için bir protokol.
7. Kyber Network: Kullanıcıların çeşitli kripto para birimlerini anında alım-satım yapmalarına olanak tanıyan merkezi olmayan bir borsa.
8. Bancor: Kullanıcıların merkezi bir borsaya ihtiyaç duymadan doğrudan token alım-satımı yapmalarına olanak tanıyan merkezi olmayan bir likidite ağı.
9. Balancer: Kullanıcıların tek bir işlemde çeşitli varlıklarla alım-satım yapmasına olanak tanıyan merkezi olmayan bir borsa.
10. Curve: Stablecoin alım-satımı için merkezi olmayan bir borsa.

DeFi’nin Avantajları ve Dezavantajları

Merkezi olmayan finans (DeFi), geleneksel finansa kıyasla hem avantajlara hem de dezavantajlara sahiptir.

Avantajlar

• Merkeziyetsizleştirme: DeFi protokolleri ve uygulamaları, merkezi olmayan, açık kaynaklı protokoller ve blok zincirler üzerine kuruludur, yani herhangi bir tek otorite veya kuruluş tarafından kontrol edilmezler. Bu ademi merkeziyetçilik, geleneksel finansa kıyasla daha fazla güvenlik, şeffaflık ve kapsayıcılık sağlayabilir.
• Erişilebilirlik: DeFi protokolleri ve uygulamaları, geleneksel finansal hizmetlere erişimi olmayabilecek yetersiz hizmet alan ve banka hesabı olmayan popülasyonlara finansal hizmetlere erişim sağlayabilir. Bu, finansal katılımı artırmaya ve yoksulluğu azaltmaya yardımcı olabilir.
• Şeffaflık: DeFi protokollerindeki işlemler, tüm faaliyetlerin şeffaf ve denetlenebilir bir kaydını sağlayan temel blok zincirine kaydedilir. Bu, güveni artırmaya ve dolandırıcılık veya diğer yanlış yapma riskini azaltmaya yardımcı olabilir.

Dezavantajları

• Karmaşıklık: DeFi protokolleri ve uygulamaları karmaşık olabilir ve kullanım için belirli düzeyde teknik bilgi gerektirebilir. Bu, bazı kullanıcıların anlamalarını ve kullanmalarını zorlaştırabilir.
• Volatilite: DeFi’de sıklıkla kullanılan kripto para birimleri değişken olabilir ve DeFi protokollerinde tutulan varlıkların değeri önemli ölçüde dalgalanabilir. Bu, bu tür dalgalanmalara hazırlıklı olmayan kullanıcılar için risk oluşturabilir.
• Regülasyon eksikliği: DeFi protokolleri ve uygulamaları, geleneksel finansal hizmetler ile aynı seviyede düzenlemeye tabi değildir ve bu durum, kullanıcılar için risk oluşturabilir. Bu, dolandırıcılık, kara para aklama ve diğer suistimal türleri ile ilgili riskleri içerebilir.
• Güvenlik riskleri: DeFi protokolleri ve uygulamaları, geleneksel finansa kıyasla daha fazla güvenlik sağlama potansiyeline sahip olsa da güvenlik risklerine karşı bağışık değildir. Geçmişte DeFi alanında bilgisayar korsanlığı ve diğer güvenlik ihlallerinin örnekleri olmuştur ve kullanıcıların riskleri dikkatli bir şekilde değerlendirmesi ve varlıklarını güvence altına almak ve kendilerini korumak için uygun adımları atması gerekir.

DeFi ile Yapabilecekleriniz

DeFi uygulamaları, kullanıcıların bankalar veya finansal kurumlar gibi geleneksel aracılara ihtiyaç duymadan doğrudan blockchain üzerinde çok çeşitli finansal işlemler ve faaliyetler gerçekleştirmelerine olanak tanır. DeFi ile neler yapabileceğinize dair bazı örnekler şunları içerir:

Ödünç alın ve ödünç verin: DeFi platformları, kullanıcıların bankalara veya diğer geleneksel finansal aracılara ihtiyaç duymadan doğrudan birbirlerine borç para almasına ve borç vermesine olanak tanır. Bu, kredi sürecini otomatikleştiren ve kredi koşullarının takip edilmesini sağlayan akıllı sözleşmeler kullanılarak yapılabilir.

Alım-satım: DeFi platformları genellikle, kullanıcıların merkezi bir borsaya ihtiyaç duymadan birbirleriyle doğrudan kripto para birimleri alıp satmasına olanak tanıyan merkezi olmayan borsalar içerir.

Kripto varlıklara yatırım: DeFi platformları, yield farming, staking ve likidite sağlama dahil olmak üzere çeşitli yatırım fırsatları sunar. Verim toplama, protokolün getirilerinden bir pay karşılığında belirli bir DeFi protokolüne likidite sağlamayı içerir. Staking, ödül kazanmak için belirli bir kripto para biriminin belirli bir miktarını tutmayı içerir. Likidite sağlanması, borsanın işlem ücretlerinden bir pay karşılığında merkezi olmayan bir borsaya likidite eklenmesini içerir.

Ödeme: Bazı DeFi platformları, kullanıcıların kripto para birimleri kullanarak doğrudan birbirlerine veya satıcılara ödeme yapmasına izin verir.

DeFi Neden Önemlidir?

DeFi veya merkezi olmayan finans, finansal hizmetlere ve işlemlere erişmenin ve bunları kullanmanın yeni bir yolunu temsil ettiği için önemlidir. DeFi, Ethereum gibi merkezi olmayan ağlar üzerinde finansal uygulamalar ve hizmetler oluşturarak, kullanıcıların bankalar veya finansal kurumlar gibi geleneksel aracılara ihtiyaç duymadan doğrudan blok zinciri üzerinde çok çeşitli finansal faaliyetler gerçekleştirmelerine olanak tanır.

DeFi’nin önemi, finansal hizmetlere erişimi demokratikleştirme ve kullanıcılara daha fazla kontrol sağlama potansiyelinde yatmaktadır. DeFi platformlarına internet bağlantısı olan herkes erişebilir ve kullanıcıların paralarını yönetmek için üçüncü taraflara güvenmek yerine kendi varlıkları ve finansal işlemleri üzerinde kontrol sahibi olmalarını sağlar. Bu, finansal hizmetleri dünyanın her yerindeki insanlar için daha erişilebilir ve kullanışlı hale getirebilir ve ayrıca maliyetlerin düşürülmesine ve finansal sistemdeki şeffaflığın artırılmasına yardımcı olabilir.

Ayrıca DeFi, geleneksel finansal sistemlerle mümkün olmayabilecek yeni finansal ürün ve hizmetlerin geliştirilmesini kolaylaştırma potansiyeline sahiptir. Örneğin, DeFi platformları, yeni tür sigorta poliçelerinin oluşturulmasına veya yeni yatırım fırsatlarının geliştirilmesine olanak sağlayabilir.

Genel olarak DeFi, finansal hizmetlere erişme ve kullanma şeklimizde önemli bir değişimi temsil ediyor ve küresel finansal sistem üzerinde derin bir etkiye sahip olma potansiyeline sahip.

DeFi’de Hatalar ve Bilgisayar Korsanlığı

DeFi platformlarında çeşitli nedenlerle hatalar meydana gelebilir. Bunlar, platforma güç sağlayan akıllı sözleşmelerdeki hataları, yanlış kullanıcı girişini veya sistemin farklı bölümleri arasındaki beklenmedik etkileşimleri içerebilir. Hatalar potansiyel olarak mali kayıplara yol açabileceğinden, DeFi geliştiricilerinin sistemlerini kapsamlı bir şekilde test etmesi ve kullanıcıların DeFi platformlarıyla etkileşim kurarken dikkatli olması önemlidir.

Bilgisayar korsanlığı, DeFi alanında da bir endişe kaynağıdır. Bilgisayar korsanları, fonlarına erişim elde etmek için DeFi platformlarındaki güvenlik açıklarından yararlanmaya veya kullanıcılara kimlik avı yapmaya çalışabilir. DeFi kullanıcılarının bu risklerin farkında olması ve güçlü parolalar kullanmak, iki faktörlü kimlik doğrulamayı etkinleştirmek ve şüpheli e-posta veya mesajlara karşı dikkatli olmak gibi kendilerini korumak için adımlar atması önemlidir.

DeFi’nin Geleceği

Hızla gelişen bir alan olduğu için DeFi’nin geleceğinin tam olarak nasıl olacağını tahmin etmek zor. Bununla birlikte, DeFi’nin önümüzdeki yıllarda büyümeye ve genel kabul görmeye devam etmesi muhtemeldir.

DeFi için potansiyel bir gelecek, geleneksel finansal sistemlerin merkezi olmayan ağlarla entegrasyonudur. Bu, artan erişilebilirlik ve şeffaflık gibi merkezi olmayan ağların yararları ile geleneksel finansın en iyi yönlerini birleştiren hibrit finansal platformların geliştirilmesini içerebilir.

Diğer bir olasılık, DeFi’nin yeni finans alanlarına yayılmasıdır. Örneğin, DeFi platformları yeni tür sigorta poliçeleri geliştirmek veya yeni yatırım fırsatları yaratmak için kullanılabilir.

Özetle, DeFi’nin geleceği muhtemelen merkezi olmayan ağların sürekli gelişimi ve kripto para birimleri ile blockchain teknolojisinin artan ana akım benimsenmesi ile şekillenecek. Daha fazla insan DeFi’nin faydalarının farkına vardıkça, küresel finansal sistemde büyük bir güç haline gelmesi olasıdır.