İsviçre bankaları UBS, PostFinance ve Sygnum, tokenize edilmiş mevduat talimatları ve akıllı kontratlarla halka açık bir blokzinciri üzerinden yasal olarak bağlayıcı banka ödemesi gerçekleştiren bir konsept kanıtı tamamladı. Böylece kurumlar arası off-chain fiat takas süreci tetiklenebildi.
-
Halka açık blokzincir üzerinden ilk yasal olarak bağlayıcı kurumlar arası ödeme
-
PoC, mevduat tokenları ve akıllı kontratlar kullanarak off-chain uzlaştırma ve emanet tarzı varlık takasını tetikledi.
-
Çalışma uygulanabilirliği doğrularken, geniş çapta kabul için ölçeklenebilirlik ve koordinasyon sorunlarına dikkat çekiyor.
UBS, PostFinance ve Sygnum tarafından halka açık blokzincirde banka ödemesi yapmanın mümkün olduğu doğrulandı — PoC sonuçları ve tokenize ödemeler için sonraki adımları okuyun.
UBS, Sygnum Bank ve PostFinance, bankacılık mevduatları ve kurumsal ödeme altyapısında blokzincir teknolojisinin etkinliğini kanıtlayan bir çalışma tamamladı.
İsviçre’nin önde gelen bankalarından bazıları, blokzincir teknolojisi ve akıllı kontratların kurumlararası ödemelerde kullanılabilirliğini test eden bir konsept kanıtı (PoC) gerçekleştirdi. Bu, onların ifadelerine göre halka açık blockchain üzerinde yasal olarak bağlayıcı ilk banka ödemesi oldu.
İsviçre Bankalar Birliği (SBA) çatısı altında UBS, PostFinance ve Sygnum Bank blokzincir tabanlı mevduat tokenları ve ödeme altyapısı üzerine fizibilite araştırması yaptığını salı günü duyurdu.
Halka açık blokzincir üzerinden banka ödemesi gerçekleştiren bu PoC nedir?
PoC, ödeme talimatlarını halka açık blokzincirde mevduat tokenları olarak tokenize etti ve akıllı kontratlarla katılımcı bankalar arasında off-chain fiat uzlaştırmasını tetikledi. Bankalar arasında müşteri ödemeleri gerçekleştirildi ve mevduat tokenları ile tokenize edilmiş gerçek dünya varlıkları (RWA) arasında emanet usulü takas yapıldı.
Mevduat tokenı mekanizması nasıl çalıştı?
Sistem, ödeme talimatlarını halka açık blokzincire kaydetti ve doğrulanabilir iş akışları için akıllı kontratlar kullandı. Zincir üzerindeki koşullar sağlandığında bankalar ilgili off-chain fiat transferini gerçekleştirdi. Böylece yasal olarak bağlayıcı uzlaştırma sağlanırken, fiat transferi zincir dışı tutuldu.
Bu neden yasal olarak bağlayıcı sayılıyor?
İsviçre Bankalar Birliği, halka açık blokzincirlerin izinli uygulamalar ve düzenlemelere uygun akıllı kontratlarla birleştirilmesinin, İsviçre düzenlemeleri kapsamında doğrulanabilir süreçler ve teknik güvenlik yarattığını bildirdi.
Hangi sınırlamalar ve ölçeklenebilirlik zorlukları var?
PoC uygulanabilirliği gösterse de, SBA daha fazla tasarım geliştirmesi, diğer bankalar, altyapı sağlayıcıları ve otoritelerle geniş iş birliği ve daha yüksek işlem kapasitesi gerektiğini vurguladı. Böylece üretim seviyesine ulaşılabilir.
| Kullanım senaryosu | Token türü | Uzlaştırma | PoC sonucu |
|---|---|---|---|
| Müşteri kurumlar arası ödeme | Mevduat tokenı | Zincir üzeri tetik sonrası off-chain fiat | Yasal olarak bağlayıcı ödeme gerçekleştirildi |
| RWA’lar için emanet usulü takas | Mevduat tokenı ↔ Tokenize RWA | Koşullu otomatik uzlaştırma | Başarılı takas iş akışı |
Project Pine sistem genel görünümü. Kaynak: BIS
UBS Grubu dijital varlıklar lideri Christoph Puhr, PoC’nin halka açık blokzincirler üzerinden banka parası birlikte çalışabilirliğinin “gerçek olabileceğini” gösterdiğini, tokenize varlıklar ve finansal sistemlerin geleceği için inovasyonu mümkün kıldığını belirtti.
Merkez bankacılığında benzer çalışmalar, akıllı kontratların tokenize finansal sistemlerde esnek politika uygulama araçları olduğunu gösteriyor. New York Federal Reserve Bankası’nın İnovasyon Merkezi ve BIS İnovasyon Hub İsviçre Merkezi ortak çalışmasında, akıllı kontratların merkez bankalarına senaryo bazlı hızlı tepki araçları sunduğu doğrulandı.
Akıllı kontrat test senaryosu. Kaynak: BIS
Bankalar halka açık blokzincir ödemelerini nasıl ölçeklendirebilir?
Ölçeklendirme için daha yüksek işlem kapasitesi, standartlaştırılmış token tanımları, kurumlararası yönetişim ve mevcut uzlaştırma altyapılarıyla entegrasyon gerekiyor. Bankalar; uyumluluk, gizliliği koruyan tasarımlar ve operasyonel dayanıklılık konularında koordinasyon sağlamalı; PoC’den prodüksiyona geçebilmek için.
Katılımcıların önerdiği sonraki adımlar nedir?
Katılımcılar, tasarımda yinelemeli değişiklikler yapılmasını, daha geniş pilot katılımı ve teknik ile düzenleyici boşlukların kapatılması için altyapı sağlayıcıları ve otoritelerle sıkı iş birliği öneriyor.
Sıkça Sorulan Sorular
Halka açık blokzincir bankaların uzlaştırmasını güvenli şekilde tetikleyebilir mi?
Evet. PoC, uygun izinler, denetlenebilirlik ve düzenleyici uyumlulukla desteklendiğinde, akıllı kontratların halka açık blokzincirde yasal olarak bağlayıcı off-chain banka uzlaştırmasını güvenli şekilde tetikleyebildiğini gösterdi.
Bu mevcut kurumlar arası ödeme sistemlerinin yerini alacak mı?
Hemen değil. PoC, geleneksel altyapılarla tokenize sistemlerin yakınsama potansiyelini gösteriyor ama tam ikame için ölçek, standartlaşma ve düzenleyici netlik gerekli.
Kurumsal benimseme ne kadar sürede yaygınlaşır?
Benimseme hızı, pilotların başarısı, birlikte çalışabilirlik standartları ve düzenleyici çerçevelere bağlı. PoC ilgiyi hızlandırıyor ancak geniş çaplı uygulama yıllar ve koordineli endüstri çabaları gerektirebilir.
Öne Çıkanlar
- Uygulanabilirlik doğrulandı: İsviçre PoC’si halka açık blokzincir üzerinde yasal olarak bağlayıcı kurumlar arası ödeme gerçekleştirdi.
- Teknik tasarım: Mevduat tokenları ve akıllı kontratlar zincir üzeri tetikleme ile zincir dışı fiat uzlaştırma sağladı.
- Sonraki adımlar: Ölçeklenebilirlik, yönetişim ve iş birliğinin genişletilmesi üretim aşamasından önce gerekli.
Sonuç
SBA ve katılımcı bankaların öncülüğündeki İsviçre PoC’si, halka açık blokzincir üzerinden banka ödemesinin teknik olarak mümkün ve yasal olarak geçerli olduğunu doğruladı. Hedeflenen tasarım iyileştirmeleri ve daha geniş iş birliğiyle tokenize ödemeler, geleneksel finans ile merkeziyetsiz yeniliklerin entegrasyonunu hızlandırabilir. Genişleyen pilotlar ve standartlaşma çalışmaları bir sonraki aşamada takip edilmeli.
