Visa ve Mastercard, Devam Eden Davalarda Kredi Kartı Ücretlerini Hafifletmek İçin Revize Anlaşma Öneriyor

• Daha düşük kaydırma ücretleri: Anlaşma, ABD tüketici ve ticari kredi işlemleri için beş yıl boyunca ortalama değişim oranlarını 10 baz puanlık bir indirimle sınırlıyor.

• Standart ve premium kartlar arasında ayrım yapma konusunda tüccarlara daha fazla esneklik sağlıyor, ancak aynı seviyedeki ihraççılar arasında ayrım yapma yetkisi vermiyor.

• Standart tüketici oranları için %1,25 ile sınırlı ek ücret hükümleri, 2024’te 111,2 milyar doları bulan kaydırma ücretleri karşısında tüccarlara maliyetleri yönetmek için yeni yollar sunuyor.

Visa ve Mastercard’ın revize edilmiş anlaşması, kaydırma ücretlerini düşürüyor ve antitröst uyuşmazlıkları ortasında tüccar esnekliğini artırıyor. Bu, perakendecileri ve ödemeleri nasıl etkiler—2025’te ana değişiklikleri şimdi keşfedin.

Visa ve Mastercard kredi kartı ücretleri anlaşması nedir?

Visa ve Mastercard anlaşması, ABD perakendecilerle uzun süredir devam eden aşırı kredi kartı işlem ücretleri, yani kaydırma ücretleri konusundaki uyuşmazlıkları çözmek için revize edilmiş bir anlaşmayı ifade eder. Federal bir hâkimin önceki 30 milyar dolarlık anlaşmayı reddetmesinin ardından ulaşılan bu anlaşma, mütevazı ücret indirimleri, kart kabulünde geliştirilmiş tüccar seçenekleri ve ek ücret yetenekleri öngörüyor. Bu, ağları antitröst ihlalleriyle suçlayan 20 yıldan fazla süren davaları sona erdirmeyi amaçlıyor.

Anlaşma tüccarlara nasıl daha fazla esneklik sağlıyor?

Anlaşma, perakendecilerin ticari ve tüketici kredi kartlarını bağımsız olarak kabul etmeye karar vermesine izin veriyor, standart tüketici seçeneklerini premium olanlardan ayırarak maliyetleri daha iyi yönetmelerini sağlıyor. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu raporuna göre, bu esneklik aynı katmandaki farklı ihraççıların kartları arasında ayrım yapma iznini kapsamıyor. ABD Ulusal Perakende Federasyonu’ndan destekleyici veriler, kaydırma ücretlerinin 2024’te 111,2 milyar dolara ulaştığını göstererek bu tür reformların gerekliliğini vurguluyor. Visa, anlaşmanın işletmeler için “anlamlı rahatlama ve seçenekler” sunduğunu belirtti, Mastercard ise daha düşük fiyatlar ve basit kurallar aracılığıyla küçük perakendeciler için iyileştirilmiş deneyimler vurguladı.

Ayrıca, ağlar ABD’de ihraç edilen tüketici ve ticari kredi işlemleri için ABD tüccarlarında ortalama sistem genelinde değişim oranlarında beş yıl boyunca 10 baz puanlık bir indirim taahhüt ediyor. Bu, Mastercard markası altındaki belirli programlara uygulanıyor. Anlaşma, kredi işlemleri için doğrudan ek ücret yöntemleri getiriyor, 2012 standartlarını değiştirirken tüketici korumalarını ve pazar açıklığını koruyor. Standart tüketici ek ücretleri anlaşma süresi boyunca %1,25 ile sınırlı, tüccarlara 2009’dan beri dört katına çıkan yüksek ücretleri dengelemek için araçlar sunuyor.

Ne Visa ne de Mastercard, davacıların antitröst iddialarında yanlış yaptıklarını kabul etmedi. Kural değişikliklerinin uygulanması mahkeme onayı bekliyor, 2026 sonu veya 2027 başı bekleniyor, tüccar ihtiyaçlarını ağ operasyonlarıyla dengelemeye yönelik yapılandırılmış bir yaklaşımı gösteriyor.

Anlaşma, kart ödüllerini finanse eden ancak perakendecileri yükleyen kaydırma ücretlerinden yıllarca süren tüccar hayal kırıklığına dayanıyor. Merchants Payments Coalition uzmanları bu maliyetleri uzun zamandır eleştiriyor, ihraç edilen kartların %85’ini ödüllü kartların oluşturduğunu ve işletmeler için az seçenek bıraktığını belirtiyor. Bu anlaşma, artımlı olsa da, ödeme işleme dinamiklerinde potansiyel değişim sinyali veriyor.

Sıkça Sorulan Sorular

Orijinal 30 milyar dolarlık Visa ve Mastercard anlaşmasının reddine ne yol açtı?

Brooklyn’deki ABD Bölge Hâkimi Margo Brodie, Haziran 2024’te 30 milyar dolarlık anlaşmayı reddetti, beş yıl boyunca önerilen %0,07’lik kaydırma ücreti indirimini yetersiz buldu. Yıllık 6 milyar dolarlık perakendeci tasarrufunun devam eden yüksek ücretlere kıyasla “önemsiz” kaldığını vurguladı ve tüm ağ kartlarının istisnasız kabulünü zorunlu kılan “Tüm Kartları Onurlandır” gibi mandatları eleştirdi.

Kredi Kartı Rekabet Yasası bu Visa ve Mastercard anlaşmasıyla nasıl ilişkili olacak?

Kongre’de görüşülen Kredi Kartı Rekabet Yasası, kredi kartı işlemine daha fazla rekabet getirmeyi amaçlıyor, Visa ve Mastercard hâkimiyetini sorgulayarak anlaşmanın etkilerini potansiyel olarak artırıyor. Bu yasa, alternatif ağları teşvik ederek yüksek kaydırma ücretlerine bağımlılığı azaltabilir ve tüccarlara anlaşmanın geçici sınırlamalarının ötesinde fayda sağlayabilir. Daha ucuz ödeme seçeneklerine rehberliği sınırlayan antitröst kuralları konusundaki devam eden endişeleri ele alıyor.

Ana Noktalar

• Ücret indirimleri: Yıllık 111,2 milyar dolar kaydırma ücretleri için beş yıl boyunca değişim oranlarında 10 baz puanlık sınırlama hedefli rahatlama sağlıyor.
• Tüccar özerkliği: Perakendeciler kart türlerini ayırt etme ve %1,25’e kadar ek ücret uygulama seçenekleri kazanıyor, ağ sorumluluğunu kabul etmeden maliyet yüklerini hafifletiyor.
• Gelecekteki uygulama: Mahkeme onayı bekleniyor, değişiklikler 2026’da başlıyor, işletmeleri Kredi Kartı Rekabet Yasası gibi yasal baskılar ortasında ayarlanmış ödeme stratejilerine hazırlanmaya teşvik ediyor.

Sonuç

Visa ve Mastercard anlaşması, on yıllardır perakendecileri rahatsız eden kredi kartı işlem ücretlerini ele almada dönüm noktası niteliğinde, mütevazı bir adım atıyor; esneklik ve ek ücretleri dahil ederken değişim oranlarını sınırlıyor. ABD Ulusal Perakende Federasyonu’na göre kaydırma ücretleri 2024’te 111,2 milyar dolara ulaşmaya devam ederken, bu anlaşma maliyet yönetimi için pratik araçlar sunuyor. İleriye bakıldığında, Hâkim Brodie’nin onayı daha adil uygulamaları getirebilir ve Kredi Kartı Rekabet Yasası gibi yasa tasarıları devreye girdiğinde, tüm boyutlardaki işletmeler için ödemelerde yeniliği teşvik eden daha geniş rekabet görebilir.