- Dallas’taki önde gelen bir kurum olan United Texas Bank, şu anda bir düzenleyici inceleme altında.
- Federal Reserve ve Texas Bankacılık Departmanı, bankanın uyum protokollerine, özellikle sanal para müşterileriyle olan ilişkilerine yönelik ciddi eksiklikler tespit etti.
- Custodia Bank’ın kurucusu Caitlin Long, “Bir başka kripto bankanın inceleme altında olması, sektörün düzenleyicilerden aldığı artan baskıyı yansıtıyor,” dedi.
Bu makalede United Texas Bank’ın karşılaştığı son düzenleyici inceleme ve bunun kripto para bankacılığı sektöründeki uyum üzerindeki etkileri ele alınacaktır.
United Texas Bank’taki Düzenleyici Gözetim ve Uyum Eksiklikleri
Mayıs 2023’te düzenleyici kurumlar tarafından yapılan kapsamlı bir inceleme, United Texas Bank’ta endişe verici bulgulara yol açtı. Federal Reserve ve Texas Bankacılık Departmanı, bankanın risk yönetimi ve kara para aklamayla mücadele (AML) uyum süreçlerinde, özellikle sanal para müşterileriyle olan işlemlerinde kritik eksiklikler belirledi. Bankanın Yasa Dışı Kazançların Önlenmesi Hakkında Yasa’ya (BSA) uyum sağlayamaması, resmi bir durdurma ve terk etme emriyle sonuçlandı ve derhal güçlü düzeltici önlemler alma gerekliliğini vurguladı.
Kurumsal Yönetim ve Gözetim Üzerine Etkileri
Düzenleyicilerin belirttiği eksiklikler yalnızca uyum ile ilgili değil, aynı zamanda bankanın kurumsal yönetim uygulamaları hakkında da endişelere yol açıyor. Yönetim kurulunun, yönetimin federal düzenlemelere uyumunu yetersiz bir şekilde denetlediği belirtilmiştir; bu, bankanın hassas durumunu daha da kötüleştiren önemli bir başarısızlıktır. Düzenleyici kurumlar, United Texas Bank’ın BSA/AML ve Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi (OFAC) gereklilikleri ile uyumlu olarak yönetimi ve uyum protokollerini güçlendirmek için kapsamlı bir yazılı plan oluşturmasını, 90 gün içinde gerçekleştirmesini şart koştu.
Topluluk Tepkisi ve Sektör Beklentileri
Düzenleyici eylemlerin duyurulmasının ardından, kripto topluluğu X gibi platformlarda tartışmalara başladı ve düzenleyici ortam konusunda huzursuzluk dile getirildi. Sektör liderleri, düzenleyici uygulamadaki algılanan dengesizliği endişeyle karşıladı. Pointsville’ın kurucusu Gabor Gurbacs, “Düzenleyicilerin izleme ve uyum konusunda o kadar geniş yetkileri var ki, aslında istedikleri kişiye seçici olarak uygulama yapabiliyorlar,” dedi. Bu duygu, dijital varlıkları yöneten finansal kurumların istikrarı ve denetimi konusunda paydaşların giderek daha fazla kaygı taşıdığı kripto para topluluğunda yankı buluyor.
AML Uyum Programlarına Önerilen Gelişmeler
Düzenleyici otoriteler tarafından bankanın uyum çerçevesini geliştirmek için belirlenen adımlar, tespit edilen sorunların ele alınmasında hayati öneme sahiptir. Yürütme eylemi, bağımsız denetimlerin yapılmasını, özen araştırması prosedürlerinin gözden geçirilmesini ve şüpheli faaliyetlerin izlenmesinin iyileştirilmesini gerektirdiğini belirtir. Bu taleplere uyumun ayrıntılarını içeren düzenli ilerleme raporları sunulması önemlidir; bu, kritik düzeltmelerin uygulanması için bir zaman çizelgesi sağlar. Bu son tarihlere uyulmaması ise, bankanın operasyonel bütünlüğü üzerinde ek baskılar oluşturacak şekilde düzenleyici yanıtların artmasına neden olabilir.
Sonuç
United Texas Bank’ın karşılaştığı inceleme, kripto para sektöründe, özellikle belirlenmiş finansal protokollerle uyum konusunda artan düzenleyici dikkatin bir göstergesidir. Düzenleyici kurumların AML ve BSA uyumunu sıkılaştırması, dijital para birimleriyle işlem yapan finansal kurumların gözetim mekanizmalarını tekrar değerlendirmeleri ve güçlendirmeleri gerektiğini işaret eder. İlerleyen dönemlerde, uyuma verilen önem, kripto dostu bankaların operasyonel manzarasını yeniden şekillendirecek ve onları riskleri uygun bir şekilde hafifletmek için daha sıkı yönetim çerçeveleri benimsemeye zorlayacaktır.
