• İnceleme, JPMorgan Chase ve Bank of America dahil dokuz en büyük ulusal bankayı kapsıyor.

• Bankalar, dijital varlıklar, petrol ve gaz, silahlar gibi yasal sektörlere artırılmış denetim uyguladı.

• OCC tarafından en az 2.500 müşteri şikayeti hala inceleniyor.

OCC raporu, ABD bankalarının sektör önyargısı nedeniyle kripto hizmetlerini reddettiğini, riskten değil, ortaya koyuyor. Dijital varlıklar ve bankacılık hesap verebilirliği üzerindeki etkileri keşfedin. Düzenleyici değişimleri bugün takip edin.

OCC’nin Ön Raporu, Bankaların Kripto İşletmelerine Hizmet Reddi Hakkında Ne Diyor?

OCC’nin ön raporu, bankaların kripto işletmelerine hizmet reddi konusundaki incelemesi, dokuz büyük ABD ulusal bankasının, dijital varlıklar dahil yasal sektörlerdeki müşterilere, işlerinin niteliğine dayanarak gerçek finansal riskler değerlendirilmeden hizmetleri kısıtladığını veya reddettiğini vurguluyor. Bu uygulama, sona erdirilen Operation Choke Point girişimi gibi ayrımcı bankacılık politikalarına dair endişeleri yeniden canlandırıyor. Para Dolaşım Denetleyicisi Ofisi (OCC), finansal hizmetlere adil erişimi sağlamak için devam eden soruşturmalarla bu sorunları ele almaya kararlı.

Bankalar Kripto ve Diğer Yasal Sektörlere Erişimi Nasıl Kısıtladı?

OCC’nin incelemesi, JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank ve BMO Bank gibi kurumların politikalarını ele aldı. Bu bankalar, dijital varlıklar, petrol ve gaz arama, kömür madenciliği, silah üretimi, özel hapishaneler, tütün ve e-sigara, yetişkin eğlencesi gibi yasal sektörlerde faaliyet gösteren müşterilere özel kısıtlamalar veya artırılmış denetim uyguladı. Örneğin, kripto firmaları, dolandırıcılık veya kara para aklama riskleri nedeniyle değil, düzenleyiciler ve bankalar tarafından tüm sektörün şüpheli olarak kategorize edilmesi nedeniyle hesap kapatma ile karşılaştı.

Bu yıl başında yayınlanan Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) iç belgeleri, ajansın kripto para faaliyetlerine yönelik şüpheciliğini göstererek bankacılık kararlarını etkilemiş olabilir. Para Dolaşım Denetleyicisi Jonathan V. Gould, “Bulgular, düzenleyiciler veya bankalar tarafından başlatılan finansı silah haline getirme çabalarını sona erdirmeye yönelik ajansın taahhüdünü yansıtıyor” dedi. Bu, OCC’nin hesap verebilirlik çağrısını vurguluyor; yasadışı ayrımcılık olup olmadığını belirlemek için binlerce şikayet hala inceleniyor.

Tarihsel olarak, Adalet Bakanlığı tarafından 2013’te başlatılan ve 2017’de sona eren orijinal Operation Choke Point, yüksek riskli görülen belirli yasal işletmelerle bağları kesmek için bankaları baskı altına almıştı. Kripto topluluğundaki eleştirmenler, son eğilimleri “Operation Choke Point 2.0” olarak adlandırarak, kripto hizmetine yönelik gayriresmi düzenleyici caydırmayı işaret ediyor. OCC’nin raporu, hizmet reddinin risk temelli değil endüstri odaklı olduğunu doğrulayarak bu endişeleri haklı çıkarıyor ve birden fazla sektördeki tahmini sayıda işletmeyi etkiliyor.

Paralel olarak, OCC kripto paralara karşı yumuşayan bir tutum sergiledi. Geçen ay, büyük bankaların izin verilen faaliyetlerde blockchain ağ ücretlerini ödemek için kripto varlıklarını bilanço üzerinde tutmalarına izin veren bir yorum mektubu yayınladı. Daha yakın zamanda, ajans bankaların kripto içeren “risksiz ana işlem” yapabileceğini netleştirerek, daha kapsayıcı politikalara doğru potansiyel bir değişim sinyali verdi.

Sıkça Sorulan Sorular

OCC Raporuna Göre Bankalar Hangi Sektörleri Kripto Hizmet Reddi İçin Hedef Aldı?

OCC raporu, dijital varlıkları petrol ve gaz arama, kömür madenciliği, silahlar, özel hapishaneler, tütün, e-sigara ve yetişkin eğlencesi ile birlikte birincil hedef olarak belirliyor. Bu yasal işletmeler, artan finansal risk kanıtı olmaksızın büyük bankalardan kısıtlamalarla karşılaştı; bu da OCC’yi potansiyel ayrımcılık için soruşturmaya yöneltti.

Neden ABD’de Kripto İşletmeleri Bankacılık Kısıtlamalarıyla Karşılaşıyor?

ABD’deki kripto işletmeleri, Operation Choke Point gibi geçmiş girişimler ve son düzenleyici şüphecilik nedeniyle amplifiye edilen algılanan sektör riskleri nedeniyle bankacılık kısıtlamalarıyla sıklıkla karşılaşıyor. OCC’nin bulguları, büyük bankaların federal rehberlikten etkilenerek sadece iş türüne dayanarak hizmetleri reddettiğini gösteriyor; ancak ajans şimdi devam eden incelemesiyle adil erişimi teşvik ediyor.

Ana Çıkarımlar

• OCC’nin Adillik Taahhüdü: Ön rapor, bankaların kripto gibi yasal sektörlere karşı ayrımcı uygulamalarını sona erdirmeyi vurguluyor; Denetleyici Gould hesap verebilirlik vaat ediyor.
• Daha Geniş Sektör Etkisi: Kısıtlamalar kriptonun ötesinde enerji ve üretim gibi sektörlere uzanıyor, incelenen binlerce şikayeti etkiliyor.
• Düzenleyici Evrim: Son OCC rehberliği, bankalara belirli amaçlar için kripto tutma ve işlem yapma imkanı veriyor, dijital varlık firmaları için gelecekteki erişimi potansiyel olarak kolaylaştırıyor.

Sonuç

OCC’nin bankaların kripto işletmelerine hizmet reddi üzerine ön raporu, büyük ABD finans kurumlarının endüstri önyargısına dayanarak erişimi silah haline getirdiğini, gerçek risklere değil, kritik bir şekilde inceliyor. Operation Choke Point’i andıran kalıpları vurgulayarak ve JPMorgan Chase ile Wells Fargo gibi bankaların politikalarını inceleyerek, ajans adil bankacılığı koruma konusundaki uzmanlığını sergiliyor. Binlerce şikayetin soruşturması devam ederken, kripto ile ilgili işlemlere izinler dahil evrilen düzenleyici manzara, daha iyi kapsayıcılık umudu sunuyor. Dijital varlıklar ve ötesindeki işletmeler bu gelişmeleri yakından izlemeli, yeniliği haksız engeller olmadan destekleyen daha şeffaf bir finansal sistem için hazırlanmalı.