JPMorgan Chase ve Wells Fargo, Zelle Dolandırıcılığı Geri Ödemelerinde Geri Kalıyor: ABD Senato Raporu

• JPMorgan Chase ve Wells Fargo, dolandırıcılık mağdurlarını tazmin etme konusundaki uygulamaları nedeniyle inceleme altında.
• ABD Senatosu Kalıcı Soruşturma Alt Komitesi’nin son raporuna göre, 2023 yılında Chase, Zelle ağında rapor edilen dolandırıcılık taleplerinin yalnızca %2’sini tazmin etti.
• Buna karşılık, Wells Fargo aynı dönemde benzer taleplerin %4’ünü, Bank of America ise %24’ünü tazmin etti.

Bu makale, özellikle Zelle anlık ödeme ağı üzerindeki artan dolandırıcılıklar ışığında, JPMorgan Chase ve Wells Fargo gibi büyük bankaların tazminat uygulamalarını inceliyor.

Dolandırıcılık Mağdurları İçin Düşük Tazminat Oranları

Yeni istatistikler, büyük bankaların dolandırıcılığa uğrayan müşterilerini yeterince tazmin etmediğini gösteren endişe verici bir trendi ortaya koyuyor. 2023 yılında JPMorgan Chase, Zelle üzerinden rapor edilen dolandırıcılıkların sadece %2’sini tazmin ederken, Wells Fargo %4’te kalmış, Bank of America ise %24 tazminat oranına ulaşmış. Bu fark, müşteri koruma ve bankaların dolandırıcılık incelemeleri konusundaki politikaları hakkında soru işaretleri yaratıyor.

Dolandırıcılık ile Kandırılma Arasındaki Farkı Anlamak

ABD bankacılık yasalarına göre, ‘dolandırıcılıklar’, müşterinin kendisinin bir ödemeyi yetkilendirmesini sağlayacak şekilde aldatıldığı durumları ifade eder. Bu, müşterinin izni olmadan yapılan yetkisiz işlemleri içeren dolandırıcılıktan (fraud) farklıdır. Düşük tazminat oranları kandırılma (scam) vakalarıyla ilgilidir ve bu durum, müşteriler için daha net politikalar ve daha güçlü korumalar talep edilmesine yol açmıştır.

Bankaların Dolandırıcılık Taleplerine Yaklaşımı

Alt komitenin raporu, dolandırıcılık taleplerinin tazminat oranlarında bir düşüş olduğunu ortaya koyuyor; 2022’de %50’den 2023’te %38’e düşüş. Bu bilgi, bankaların dolandırıcılık inceleme süreçlerinin verimliliği ve adilliği konusunda endişe yaratıyor. JPMorgan Chase Ticaret Etkinleştirme Yönetim Direktörü Melissa Felcher, bankalarının talep incelemelerine olan bağlılığını vurguluyor ve yasal değişikliklerin sadece tazminat zorunluluklarını değil, suçlu davranışları hedef alması gerektiğini öne sürüyor.

Müşteriler Üzerindeki Finansal Etki

2023 yılında JPMorgan Chase, Wells Fargo ve Bank of America müşterileri, Zelle’de rapor edilen dolandırıcılık ve fraud işlemlerinde 372 milyon dolardan fazla kayıp bildirdi ve bu kayıpların yaklaşık 270 milyon doları tazmin edilmedi. Bu finansal yük, bankaların koruyucu önlemlerini artırmasının ve yasa koyucuların tüketiciler için daha güçlü yasal güvenlik önlemlerini göz önünde bulundurmasının gerekliliğini vurguluyor.

Sonuç

Dolandırıcılıklar ve fraud vakaları arttıkça, JPMorgan Chase ve Wells Fargo gibi büyük bankaların mevcut tazminat uygulamalarının yetersiz olduğu açıktır. Bankalar arasındaki tazminat oranlarındaki farklılık, müşterileri korumak için daha tutarlı ve sıkı önlemler alınması gerektiğine işaret ediyor. Hem yasal değişiklikler hem de bankaların bu talepleri inceleme prosedürlerini geliştirmek, müşterilerin finansal suçların yükünü taşımasını önlemek için odak noktası olmalıdır.