ABD Senatörleri, Bankalar ve Kripto İçin AML Raporlama Eşiğini Yükseltmeyi Öneren STREAMLINE Yasasını Tartışıyor

• Ana Güncelleme: CTR Eşiği Yükseliyor – Para İşlemi Raporu (CTR) sınırı 10.000 dolardan 30.000 dolara çıkıyor ve 1970’ten beri yaşanan ekonomik değişimleri yansıtıyor.

• SAR Eşikleri Ayarlanıyor – Şüpheli Aktivite Raporları (SAR) artık şüphe düzeyine göre 3.000 dolar veya 10.000 dolardan başlıyor; finansal kurumlar için raporlamaları basitleştiriyor.

• Enflasyon İndekslemesi Dahil Ediliyor – Hazine Bakanlığı, artan maliyetlere ayak uydurmak için her beş yılda bir eşikleri gözden geçirip ayarlamak zorunda; Coinbase ve Kraken gibi kripto borsalarına fayda sağlayacak.

STREAMLINE Yasası’nın Banka Gizliliği Yasası kurallarını kripto ve bankalar için nasıl güncellediğini keşfedin. Eşik değişiklikleri ve sektör etkileri hakkında kapsamlı rehberde öğrenin. Bugün AML reformları hakkında bilgili kalın.

STREAMLINE Yasası Nedir ve Kripto Düzenlemelerine Etkisi Nedir?

STREAMLINE Yasası, Senato Bankacılık Komitesi Başkanı Tim Scott ve Senatör Pete Ricketts dahil olmak üzere ABD senatörleri tarafından sunulan iki partili bir yasa teklifi olup, on yıllardır yürürlükte olan Banka Gizliliği Yasası’nı güncellemeyi amaçlıyor. 1970’te yürürlüğe giren bu temel kara para aklama yasası, finansal kurumların kara para aklama ve terör finansmanı gibi suçları önlemek için şüpheli faaliyetleri rapor etmesini gerektirir. Tasarı, 50 yıldan fazla süredir ilk kez ana raporlama eşiklerini yükselterek enflasyonun bu sınırları aşındırmasını ele alırken, kolluk kuvvetleri için temel araçları koruyor.

Yeni Raporlama Eşikleri Bankalar ve Kripto Şirketlerini Nasıl Etkiliyor?

STREAMLINE Yasası, nakit işlemler için Para İşlemi Raporu (CTR) eşiğini 10.000 dolardan 30.000 dolara önemli ölçüde revize ederek bankalar ve kredi birlikleri için rutin raporlama hacmini azaltıyor. Şüpheli Aktivite Raporları (SAR) için eşikler, düşük şüpheli vakalarda 2.000 dolardan 3.000 dolara ve yüksek riskli olanlarda 5.000 dolardan 10.000 dolara kaydırılıyor; denetimi zayıflatmadan süreçleri basitleştiriyor. Senatör Pete Ricketts’e göre, 50 yıldan fazla enflasyon sonrası bu değişiklikler gecikmiş olup, “Banka Gizliliği Yasası’nın raporlama eşikleri ciddi şekilde güncelliğini yitirmiş. Modernize edilmeleri gerekiyor,” diyor.

Bu modernizasyon, Coinbase ve Kraken gibi ABD merkezli borsaların zaten Banka Gizliliği Yasası gerekliliklerine uymak zorunda olduğu kripto sektörüne de uzanıyor. İdari yükleri azaltarak, yasa dijital varlıklarda yeniliği teşvik edebilir ve federal standartlara uyumu sağlar. Finans uzmanları, güncelliğini yitirmiş eşiklerin son yıllarda yılda 20 milyondan fazla SAR raporuna yol açtığını ve yetkililerin gerçek tehditlere odaklanmasını zorlaştırdığını belirtiyor. Tasarı, Hazine Bakanlığı’nı bu eşikleri her beş yılda bir enflasyona göre indekslemeye zorunlu kılıyor ve uzun vadeli uyum sağlıyor. Finansal Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) verilerine göre, mevcut kurallar kurumlar için milyarlarca dolarlık uyum maliyeti yaratıyor; STREAMLINE Yasası bu yükü stratejik olarak hafifletmeyi hedefliyor.

Sıkça Sorulan Sorular

STREAMLINE Yasası Kara Para Aklama Raporlamasında Hangi Değişiklikleri Yapıyor?

STREAMLINE Yasası, CTR eşiğini 10.000 dolardan 30.000 dolara yükseltiyor ve SAR eşiklerini sırasıyla 2.000 dolardan 3.000 dolara ve 5.000 dolardan 10.000 dolara ayarlıyor. Ayrıca Hazine’nin her beş yılda bir enflasyon ayarlamaları yapmasını gerektiriyor. Bu güncellemeler, 1970 Banka Gizliliği Yasası’nı modernize ederek bankalar ve kripto firmaları için verimliliği, suç önleme etkinliğiyle dengeliyor.

STREAMLINE Yasası ABD Kripto Borsalarını Nasıl Etkileyecek?

STREAMLINE Yasası, Coinbase ve Kraken gibi kripto borsaları için güncelliğini yitirmiş Banka Gizliliği Yasası eşiklerini güncelleyerek raporlama gerekliliklerini hafifletecek; kara para aklama korumalarını sulandırmadan evrak işlerini azaltacak. Bu, operasyonel maliyetleri düşürebilir ve dijital varlık alanında büyümeyi teşvik edebilir; sektör uyum verileri mevcut yüksek raporlama hacimlerini doğruluyor.

Ana Çıkarımlar

• Eşik Modernizasyonu: CTR’yi 30.000 dolara ve SAR sınırlarını yükseltmek, 1970’ten beri enflasyon etkisi altında kurumların gerçek risklere odaklanmasına yardımcı olur.
• Kripto Uyum Faydaları: ABD borsaları bürokrasinin azalmasından kazanç sağlar, Banka Gizliliği Yasası standartlarını korurken yeniliği destekler.
• İki Partili Destek: Senatörler Scott ve Ricketts önderliğinde, yasa kolluk kuvveti araçlarının etkin kalmasını sağlar; düzenleyici değişimler için ilerlemesini izleyin.

Sonuç

STREAMLINE Yasası, modern finansal manzara için Banka Gizliliği Yasası’nı güncellemede kritik bir adım olup, kripto düzenlemesi dahil raporlama eşiklerini yükselterek enflasyonla mücadele ederken kara para aklama etkinliğini feda etmiyor. Tim Scott ve Pete Ricketts gibi senatörlerin bu reformları savunmasıyla, yasa bankalar ve dijital varlık firmaları için operasyonları basitleştirmeyi vaat ediyor. Yasa yapıcılar ve kripto liderleri arasındaki devam eden tartışmalar—örneğin Senatör Kirsten Gillibrand’ın Coinbase, Kraken ve Ripple yöneticileriyle son toplantıları—dengeli denetim yolunu umut verici kılıyor. Paydaşlar, hükümetin yeniden açılışından sonraki gelişmeleri izlemeli ve evrilen kripto ekosistemi için daha geniş etkileri değerlendirmeli.

STREAMLINE Yasası, işlem raporlaması için on yıllardır yürürlükte olan eşikleri kaldırarak kara para aklama kurallarını güncelleyecek ve bankalar ile kripto şirketleri için bürokrasiyi azaltacak.

Senato Bankacılık Komitesi Başkanı Tim Scott (R-S.C.) liderliğindeki bir grup ABD senatörü, ülkenin Kara Para Aklama (AML) çerçevesinin temeli olan Banka Gizliliği Yasası’nı modernize etmek için bir yasa tasarısı sundu.

1970’te kabul edilen Banka Gizliliği Yasası, bankaları, kredi birliklerini ve diğer finansal kurumları, kara para aklama, terör finansmanı ve ilgili yasa dışı faaliyetler dahil finansal suçları tespit ve önlemeye federal yetkililere yardımcı olmaya zorlar.

STREAMLINE Yasası olarak bilinen teklif edilen yasa, 50 yıldan fazla süredir ilk kez Banka Gizliliği Yasası’nın raporlama eşiklerini yükseltecek.

Tasarı, Para İşlemi Raporu (CTR) eşiğini 10.000 dolardan 30.000 dolara, Şüpheli Aktivite Raporu (SAR) eşiklerini 2.000 dolardan 3.000 dolara ve 5.000 dolardan 10.000 dolara yükseltiyor; aynı zamanda Hazine Bakanlığı’nı enflasyonu hesaba katmak için bu miktarları her beş yılda bir ayarlamaya zorunlu kılıyor.

Mevcut yasa altında, finansal kurumlar 10.000 doları aşan nakit işlemler için CTR ve suçlu aktivite şüphesi düzeyine göre 2.000 ila 5.000 dolar arasında işlemler için SAR dosyalamak zorunda.

Tasarıyı destekleyen Senatör Pete Ricketts, “50 yıldan fazla enflasyondan sonra Banka Gizliliği Yasası’nın raporlama eşikleri ciddi şekilde güncelliğini yitirmiş. Modernize edilmeleri gerekiyor,” dedi.

Ekleme yaptı ki yeni tasarı “bankalar ve kredi birlikleri için bürokrasiyi kesiyor” ve “kolluk kuvvetlerinin işlerini yapmaları için ihtiyaç duydukları araçlara hala sahip olmalarını sağlıyor.”

Coinbase ve Kraken gibi ABD merkezli kripto borsaları da Banka Gizliliği Yasası’na uymak zorunda.

Kripto Liderleri ve Yasa Yapıcılar Düzenleme Üzerinde İşbirliği Yapıyor

Yasa yapıcılar STREAMLINE Yasası ve daha geniş finansal reformları ilerlettikçe, kripto endüstrisi politika tartışmalarına katılımını artırarak destekleyici bir düzenleyici ortam şekillendirmeye çalışıyor.

Salı günü, fintech ve kripto ticaret gruplarından oluşan bir koalisyon, ABD Tüketici Finansal Koruma Bürosu’na (CFPB) bir mektup göndererek açık bankacılık kuralının nihai hale getirilmesini savundu. Bu kural, finansal verilerin bireylere ait olduğunu teyit ederek uygulama programlama arayüzleri (API’ler) aracılığıyla güvenli paylaşımı sağlayacak.

Açık bankacılık, geleneksel finansı yenilikçi alanlarla—merkezi olmayan finans (DeFi), kripto ödeme sistemleri ve dijital platformlar—köprüleyerek, dijital varlık alanında tüketiciler ve işletmeler için yeni fırsatlar açabilir.

Aynı zamanda, Senato Demokratları önde gelen kripto endüstrisi figürleriyle ABD piyasa yapısı tasarısını görüşmek için toplandı; bu, Temsilciler Meclisi’nin CLARITY Yasası’nın Senato versiyonu olarak dijital varlık denetimi için tutarlı bir federal yaklaşım kurmayı hedefliyor. Çarşamba günü, Senatör Kirsten Gillibrand diğer Senato Demokratlarıyla birlikte Circle, Ripple, Kraken, Coinbase ve Chainlink liderleriyle toplantılara katıldı.

Kaynak: Eleanor Terrett

Gazeteci Eleanor Terrett, X’te senatörlerin toplu olarak bir yasa tasarısını geçirme taahhütlerini doğruladığını rapor etti. Bu etkileşimler, devam eden düzenleyici gelişmeler arasında endüstrinin net, birleşik kurallar için baskısını vurguluyor.

1 Ekim’de başlayan ve tarihteki üçüncü en uzun olan ABD hükümet kapanması, yasal eylemleri geciktirdi. Dijital varlıklar piyasa yapısı tasarısı için oy, operasyonlar devam edene kadar beklenmiyor; bu, mali politika ile kripto ilerlemeleri arasındaki etkileşimi öne çıkarıyor.

Sektör gözlemcileri, bu etkileşimlerin önemini vurguluyor; çünkü dengeli düzenlemelere yol açabilir, büyümeyi desteklerken riskleri ele alır. Örneğin, açık bankacılık girişimleri, kriptonun kullanıcı kontrolü ve birlikte çalışabilirlik vurgusuyla uyumlu olup, blok zinciri teknolojilerini günlük finansa daha sorunsuz entegre edebilir. STREAMLINE Yasası’nın verimli AML uyumuna odaklanması, uyumlu kripto operasyonları için engelleri azaltarak bu çabaları tamamlıyor.

Finansal İstikrar Gözetim Konseyi gibi kurumların finans analistleri, dijital para birimlerinin yükselişini yönetmek için güncellenmiş çerçevelere olan ihtiyacı uzun zamandır belirtiyor. Son değerlendirmelerde kripto piyasa kapitalizasyonunun 2 trilyon doları aştığı düşünüldüğünde, Banka Gizliliği Yasası gibi yasaları modernize etmek, ABD’nin küresel yenilik merkezi konumunu korumak için kritik.

İleriye bakıldığında, bu politika akımlarının birleşimi—STREAMLINE Yasası’nın prosedürel verimliliği, açık bankacılığın veri güçlendirmesi ve piyasa yapısı yasalarının düzenleyici netliği—kriptoyu daha geniş ekonomiye entegre etmede olgunlaşan bir yaklaşımı işaret ediyor. Son toplantılarda dile getirilen yasa yapıcıların bağlılığı, güvenlik ve erişilebilirliği önceliklendiren uygulanabilir reformlar için ivme öneriyor.